जानिए आपने बच्चे की हायर एजुकेशन के लिए कैसे लें एजुकेशन लोन और उससे जुड़ी हर एक जानकारी

सारे मां-बाप चाहते हैं कि उनका बच्चा अच्छी और गुणवत्ता शिक्षा प्राप्त करें। किसी अच्छे कॉलेज से उससे डिग्री मिले। ऐसे में सबसे बड़ी परेशानी पैसे की होती है। हर साल कॉलेज अपनी फीस में इजाफा करते हैं जिसके साथ एक छात्र के लिए गुणवत्तापूर्ण शिक्षा प्राप्त करना मुश्किल हो जाता है। भारत में शिक्षा विशेषकर निजी शिक्षण संस्थानों में फीस काफी महंगी है।भले ही एक छात्र योग्यता के आधार पर प्रवेश पाने के लिए योग्य हो, लेकिन वित्तीय बाधाओं के कारण ऐसे संस्थानों में उसके लिए अध्ययन करना मुश्किल हो जाता है। भारत में इंजीनियरिंग पाठ्यक्रमों के लिए लागत 5 से 12 लाख के बीच है  और चिकित्सा पाठ्यक्रमों के लिए निजी कॉलेजों की फीस दर कितनी भी हो सकती है कहीं 10 लाख कहीं 50 तो कहीं एक करोड़। विदेश में उच्च शिक्षा की लागत और भी अधिक है।निजी कॉलेजों में फीस हमेशा सरकारी कॉलेजों से अधिक होती हैं। ऐसे में माता-पिता एजुकेशन लोन लेना ही सबसे उचित विकल्प समझते हैं। जिससे उन पर भी बोझ ना पड़े और बच्चा भी बिना किसी परेशानी और चिंता के अपनी शिक्षा भी ग्रहण करता रहे।

अगर आप अपने बच्चों के लिए एजुकेशन लोन लेने की सोच रहे हैं और आप इस दुविधा में है कि लोन कैसे मिलेगा। आज हम आपको बताएंगे एजुकेशन लोन लेने के लिए किन दस्तावेजों की जरूरत पड़ती है और आप कैसे एजुकेशन लोन के लिए बैंकों में अप्लाई कर सकते हैं।

ऐसे कई तरीके हैं जिनसे आप एजुकेशन लोन ले सकते हैं। आप या तो संबंधित बैंक में जा सकते हैं और लोन प्रक्रिया के बारे में पूछताछ कर सकते हैं या आप ऑनलाइन आवेदन कर सकते हैं। एक बार जब लोन फाइनल हो जाता है उसके बाद बैंक आपके दस्तावेजों को इकट्ठा करने की प्रक्रिया शुरू करेगा, उस अध्ययन के पाठ्यक्रम का मूल्यांकन करेगा जिसके लिए आप लोन लेना चाहते हैं और आपको  समय-समय पर सूचित करता रहेगा।

स्टूडेंट लोन इंजीनियरिंग, मैनेजमेंट, मेडिकल, होटल मैनेजमेंट, आर्किटेक्चर आदि के क्षेत्र में फुल टाइम, पार्ट टाइम या वोकेशनल कोर्स और ग्रेजुएशन या पोस्ट ग्रेजुएशन कोर्स के लिए लिया जा सकता है।

एजुकेशन लोन किसी भी छात्र के शैक्षिक खर्चों के सभी प्रकार को कवर करता है। लगभग सभी बैंकिंग संस्थान लोन प्रदान करते हैं जो न केवल शिक्षण शुल्क बल्कि अन्य संस्थागत खर्चों को भी कवर करते हैं।अगर आप किसी भी बैंक से अपने बच्चे कि हायर एजुकेशन के लिए लोन लेते हैं तो इसमें मूल पाठ्यक्रम शुल्क और अन्य संबंधित खर्च जैसे हॉस्टल, ट्रांसपोर्ट, लेबोरेट्री, परीक्षा, लाइब्रेरी, कैंटीन, कंप्यूटर आदि अन्य मिसलेनियस खर्चे शामिल है।

'एजुकेशन लोन के लिए ब्याज दरे 'का अर्थ उस प्रतिशत राशि से है जो आवेदक से उधार ली गई मूल राशि के लिए ली जाएगी। भारत में चल रही ब्याज दरें IBA (इंडियन बैंकिंग एसोसिएशन) और RBI (भारतीय रिजर्व बैंक) द्वारा विनियमित परिवर्तनों के आधार पर है।अधिकांश बैंक स्टूडेंट लोन के लिए ब्याज दर के रूप में विनियमित MCLR (मार्जिनल कॉस्ट ऑफ फंड आधारित लेंडिंग रेट्स) पर एक मानक प्रतिशत चार्ज करते हैं। जो आवेदक अपनी शिक्षा का भुगतान करने के लिए लोन के लिए आवेदन करना चाहते हैं, उन्हें हमेशा विभिन्न बैंकों के बदलते MCLR पर नजर रखनी रखना चाहिए। वर्तमान में भारत में डोमेस्टिक स्टडी लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर 8.35% है और अधिकतम 15.8% वही स्टडी एब्रॉड स्टूडेंट लोन के लिए न्यूनतम ब्याज दर 9.7% है और अधिकतम 16.2%

1.KYC दस्तावेज (आधार कार्ड, पैन कार्ड, एड्रेस प्रूफ प्रमाण)

2.पिछले 6 महीनों की बैंक स्टेटमेंट / पास बुक

3.फीस अनुसूची के साथ संस्थान का प्रवेश पत्र

3.10 और 12वीं की मार्क शीट / पासिंग सर्टिफिकेट

4.माता-पिता या अभिभावक का आय प्रमाण जैसे सैलरी स्लिप

5.पिछले 2 महीने का ITR रिटर्न

लोन लेते समय कुछ बुनियादी आवश्यकताओं को पूरा करने की आवश्यकता होती है। ये शर्तें इस प्रकार हैं:

1.एक सह-आवेदक होना चाहिए जो माता-पिता या भाई या पत्नी में से एक हो सकता है।

2. 4 लाख रुपये से कम के ऋण के लिए गारंटर या सुरक्षा की आवश्यकता नहीं होती है।

3. 4 लाख रुपये से अधिक के ऋण के लिए 3rd पार्टी गारंटर होना चाहिए।

4. 7.5 लाख रुपये से अधिक की ऋण राशि के लिए एक जमानत आवश्यक है।

5.कोर्स पूरा होने के बाद छह महीने या एक साल का समय मिलता है उसके बाद चुकौती शुरू होती हैं।

6.भुगतान ना होने पर सह आवेदक का क्रेडिट इतिहास प्रभावित होगा। 

7.यदि छात्र विदेश जाता है तो लोन राशि सह-आवेदक यानी माता-पिता से उबरा जाएगा।

8.विदेश में पढ़ाई के लिए बीमा अनिवार्य है।

लोन छात्र द्वारा चुकाया जाता है। आमतौर पर, चुकौती तब शुरू होती है जब कोर्स पूरा हो जाता है। कुछ बैंक भी नौकरी हासिल करने के 6 महीने बाद या रीपेमेंट के लिए पढ़ाई पूरी करने के एक साल बाद की छूट अवधि प्रदान करते हैं।रीपेमेंट की अवधि आम तौर पर 5 से 7 साल के बीच होती है लेकिन इसे आगे भी बढ़ाया जा सकता है।कोर्स अवधि के दौरान, बैंक लोन पर सरल ब्याज दर लेता है। पाठ्यक्रम की अवधि के दौरान साधारण ब्याज का भुगतान भविष्य में रीपेमेंट के लिए छात्र पर समान मासिक किस्त (EMI) के बोझ को कम करता है।

I-T अधिनियम की धारा 80E चुकौती पर भुगतान किए गए ब्याज पर कटौती की अनुमति देती है। यह कटौती केवल उन लोगों के लिए अनुमति दी जाती है जो स्वयं, पति या पत्नी या उस छात्र के लिए लोन पर ब्याज देते हैं, जिनके लिए आप कानूनी अभिभावक है।आप अपनी कर योग्य आय से भुगतान की गई पूरी ब्याज राशि में कटौती कर सकते है। यह कटौती अधिकतम 8 वर्षों के लिए अनुमत है। मूल राशि किसी भी कर कटौती के लिए योग्य नहीं है।